借贷宝放贷者与女生的微信截图

11月30日， 一个10G的“大学生裸条”照片、视频压缩包在网上流传开， 里面包含167名女大学生手持身份证的裸照及视频， 甚至包括所谓的“肉偿” 视频。 除了视频之外，文件中还包含女大学生的学信网资料、身份证、手机号以及亲友的联系方式等信息。 而本次泄露的源头舆论指向网络熟人借贷平台——借贷宝。

对此， 借贷宝在12月1日凌晨通过“借贷宝官微” 发布《关于网传借贷宝不雅照泄漏的公告》，称借贷宝不提供发送照片功能， 此次流出的照片是6月曝出的“裸条”被人打包后的结果。

被要求裸身持“借条”拍照

11月30日凌晨1时59分，一网友以“在看借贷宝那个10G的压缩包，我真心觉得那帮姑娘疯了……”为题发微博称，“该不是说她们穷疯了，而是说脑子真的不好。”该微博称，借款的女子大部分出生于1993年到1997年，也有个别1981年、1982年，“她们借钱的条件不光是裸照……”截至记者发稿，阅读量已经超过136万。

记者随即进入借贷宝百度贴吧进行核实，看到大量的“快速放款”、“秒放”、“大学生”等字眼。在一些“借贷宝”业务的QQ群里，有专门做女学生贷款业务的人，提出如果女学生可以提供自己的裸照作担保，会有一些相应的优惠条件等。

记者在疑似泄露的照片中发现，一女子裸露上半身，胸前放置着一张“借条”，上面写着，“我叫任×，于2016年9月21日，通过借贷宝方式，向王伟借款人民币6000元，利息每个月400，借款一个月，于2016年10月22日还清，如果逾期不还，后果自负”，该张“借条”的内容下面签着“任×”的名字，以及日期“2016年9月21日”。

在另一张照片中，记者看到是一裸露着上半身的女子，右手举着自己的身份证放置于胸前。该身份证信息显示，该名女子生于1999年，今年才17岁。

记者查询“借贷宝”官网发现，该网站是由九鼎集团打造的互联网社交金融平台，公司核心团队皆来自国内外知名金融机构、法律机构以及知名互联网公司，其是通过熟人连接实现金融交易。

在如何借钱方面，“借贷宝”官网还介绍称无需审批审核，熟人借贷，借钱者需实名，出借者化名。

借贷宝：系用户线下行为

记者了解到，这种陌生人之间的线下贷款业务中，像提供裸照这样的协议并不会体现在借条中。“借贷宝”是基于熟人之间的借贷平台，对于类似的交易现象，记者联系到“借贷宝”公司北京总部，工作人员表示，这属于私下借贷行为。“它利用线上工具，实现线下的一个违法高利贷的行为，和借贷宝平台是没有关系的。用户的线下行为我们无法进行干涉。我们建议受害者保留证据，并且在第一时间进行报警。”

12月1日凌晨，借贷宝方面发布声明称，借贷宝是合法合规的网络直接借贷平台，平台上从未产生、储存过任何“裸条”照片。此类不雅照系少数用户与第三方不正规借贷公司或放贷人私下交易而产生。部分用户因急于借钱，绕过平台规则的限制和监督，通过QQ、微信等渠道，以押“裸条”为条件进行借贷，相关不雅照片皆通过QQ、微信、短信等渠道流传。此类行为，是借贷宝平台一贯高度重视并严厉打击的。

此外，借贷宝称裸条传播侵害当事人隐私权，涉嫌传播淫秽物品罪，并损害借贷宝品牌和商业信誉，公司法务部门已经收集相关证据，并已向公安机关报案。

借贷宝是一家主打熟人间单向匿名借贷模式（即借款人实名、出借人匿名）的P2P平台，运营公司名为人人行科技股份有限公司，成立于2014年12月，法人代表为王璐。而对借贷宝进行二级控股的，是金融控股集团同创九鼎投资控股有限公司，董事长为吴刚。今年6月以来，因被卷进“女大学生裸条”事件，而陷入舆论风波。

“裸条”没有法律效力

“借贷宝”作为网络交易平台，可以和线下的行为撇清关系吗？君合律师事务所律师尹萧指出，借贷宝属于收费的第三方公司，第三方公司收取费用提供服务，对于消费者来说是寄款人，负有一定的法律保护义务。具体的责任大小，需要法院依据具体情况分担。

这种“裸条”借贷，到底有没有法律效力？尹萧律师表示，即便通过“裸条”借贷的双方都是自愿的，有关裸照的相应规定是没有法律效力的，合同的其他部分是有效的，借款需要归还。如果贷款人拿“裸条”要挟借款人，从法律来讲是违法行为，甚至可能是犯罪行为。

借贷宝真的如此无辜吗？有媒体评论称，在这个号称“专业熟人借贷平台”上，骗子能和陌生的大学生之间顺利交易，平台却没有进行起码的审核和监管。对于涉世未深的大学生来说，这等于是在纵容甚至引诱轻率的借钱。在引发悲剧后果之后，借贷宝却抽身事外，一脸无辜大义凛然地宣告将打击违规私下交易。尽享撮合各种交易的好处，却不想承担任何责任。这到底是骗子钻了平台的空子，还是平台钻了法律和道德的空子？

放贷者风控术堪比银行

调查发现，这些放贷者风控意识很高。

女生借款时，放款人不仅要求手持身份证拍裸照，还要求提供学生证、学籍资料、家人、同学、老师的联系方式……全部项目加起来有十多项。

此外，放贷者更倾向于女大学生，且最喜欢25岁以下的女大学生。放贷人们表示，女大学生是最优质客户，她们一般比较单纯，在乎名声，并且可以通过学信网查询学号，还不上了还可以有家人还，借出去的钱更有保障。

如果对社会上的工作人员借款，放款人要求一般需要芝麻分在600以上，且需要实名制手机号，绑定储蓄卡、房贷、车贷、公积金、社保等账号等。

“我们也曾使用支付宝等平台，遇到老赖，借钱不还一点办法都没有。”记者此前在一个大学生借款QQ群中，以要借款的名义向一位放贷者询问借款政策。放贷者称，之所以选择借贷宝，主要是因为“借贷宝对逾期耍赖不还钱的人催收力度比较大”。这名借款者称，之所以不敢在借贷宝上任意欠债权人钱，是因为借贷宝有合同，还有立体催收体系，“人人催”无处不在，此外，逾期后还会被收取逾期管理费。

据业内人士介绍，因为借贷宝平台上拥有完善的催收体系，被部分不法分子利用，利诱一些爱慕虚荣或者涉世未深的女孩子通过提供“裸条”借贷，私下达成借贷交易，然后利用借贷宝平台完成。最后因为借债还不上而导致“裸照”泄露。

这种现象有望得到终结。今年10月，记者从借贷宝获悉，该平台对受部分用户质疑的逾期催收费用进行了完善，开始采用全新的收费规则，催收费最高不超过应收款的30%。

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