两年前,央行下发紧急文件叫停条码(二维码)支付。近日,央行已发文确认二维码支付的市场地位,定位于传统线下银行卡支付业务的补充,同时中国支付清算协会也召集专题会议,推动二维码技术标准和安全标准。

工商银行上周五也正式宣布推出二维码支付产品,成为国内首家拥有二维码支付产品的商业银行,也意味着二维码支付重新开闸。

目前各方已经磨刀霍霍,随着监管放开二维码支付和出台相关标准,移动支付领域新一轮竞争或重新掀起。

市场走访

叫停后二维码支付仍在广为使用

2014年3月13日,央行下发紧急文件叫停了二维码支付等面对面支付服务,理由是线下二维码支付存在一定支付风险隐患。可近两年,二维码支付并未真正销声匿迹。

新快报记者近日走访发现,一些小店铺都可直接采用个人二维码收款,很少去付手续费申请商户二维码。商家普遍反映,大部分人还是愿意接受扫码支付这种方式,对商家和消费者双方都便于找零,在一定程度上也能够减少假币的出现。

商户反映,也会有公司上门推销二维码,比如乐惠、钱方好近、收钱吧等,一开始并不收取费用,但目前已经逐渐开始收取手续费。商户使用二维码支付虽然要付费,但也有不少好处,比如公司方会提供收款工具方便商家查看每日、每月账单。有超市负责人表示,连锁超市一般都使用扫码支付平台上的商户二维码,申请这种二维码需要营业执照。收费情况是按营业额/天的百分比扣除,剩余的会按天结算自动打到个人账户上。

记者走访也发现,消费者所处年龄段不同,支付方式也不同,40岁以上群体更倾向于现金支付。

事实上,业内并没有放弃二维码支付,2014年年底,就已经有银行和第三方支付机构着手研究二维码支付。支付宝和微信支付积极布局线下二维码“被扫”模式,由商户扫客户二维码进行支付,取得了快速增长。

1、监管放开工行“进军”二维码支付

7月15日,工商银行正式宣布,在行内推出二维码支付产品,成为国内首家具备二维码支付产品的商业银行。

事实上,支付宝、财付通等第三方支付机构凭借扫码支付已抢占了不少线下收单市场,与此同时,包括邮储银行、中国银行、民生银行、平安银行等多家银行也已支持二维码转账。

据介绍,工行此次行内推出的工银二维码支付,是通过简单的“扫一扫”即可覆盖线上线下和O2O支付全场景,支持用户主扫和被扫,不仅具备当前市场主流扫码产品的全部功能,而且采用国际清算组织的令牌技术对卡号进行变异处理,为客户资金和信息安全提供银行级的保护。

目前此二维码支付产品仅支持工行卡,日后将逐渐支持其他商业银行的银行卡。

最近随着央行发文确认二维码支付市场地位,关于二维码支付的限制目前也有了松动的迹象。央行将其定位为传统线下银行卡支付业务补充,肯定了线下条码支付优势,包括进入门槛低、便捷等特点,并要求支付清算协会负责制定行业标准和技术标准。

据悉,支付清算协会已召集包括支付宝、财付通以及部分银行开会,要求重点对条码支付信息业务信息报备、交易限额信息保护等风险管理手段进行前期资料准备。

2、技术门槛安全标准通过后或将开闸

从监管层的表态看,安全性是二维码支付能否顺利发展的关键。二维码支付这种全新支付模式,没有统一技术安全标准,也没有具有相关检测设备和技术能力的第三方机构。另一方面,二维码没有防伪功能,不法之徒会将木马病毒等恶意程序通过二维码植入消费者手机,借机盗取银行卡号、验证码等信息。

中国支付清算协会常务副会长兼秘书长蔡洪波曾表示,当前二维码的技术安全标准缺失,在支付流程中如何保证二维码的唯一性和交易的不可抵赖性都不完善。二维码有一定的安全性,但是否达到金融支付的标准,还没有统一的要求,这也成为叫停二维码支付的主要原因。

央行也在回应暂停二维码支付时表示,希望相关各方在技术规则、技术标准,特别是安全防控标准方面,能够尽快形成一个统一的标准,在这个标准下,逐步稳妥地去推广。

在央行近日下发的开放二维码支付的文件中也要求支付清算协会在前期相关工作基础上,按照要求,会同银行卡清算机构、主要商业银行和支付机构出台条码支付行业技术标准和业务规范,并在个人信息保护、资金安全、加密措施、敏感信息存储等方面提出明确要求。

文件指出,支付机构开展条码支付所涉及的系统、客户端等相关产品应通过支付清算协会组织的检测认证。

据了解,清算协会已于上周召集部分机构开会,要求汇报条码支付业务开展情况说明,推动二维码技术标准和安全标准,预计相应的技术方案在讨论正式通过后二维码将正式开闸。

3、市场爆发机构加快布局二维码支付

央行或将重启二维码支付以及支付标准和安全标准的出台,足以令支付市场暗流涌动。有支付机构人士预测,央行此举将刺激各方加快进入二维码支付的步伐,二维码支付将迎来进一步的爆发。

除工行外,中国银联对记者表示,当前市场上二维码支付已经逐渐普及,银联的成员机构对开展相关业务也有一定的需求,基于此,最新版的银联钱包已经增加了扫码的功能,并且开始进行业务试点。中国银联也曾向媒体表示,正积极推进相关工作,拟把二维码这一种交互方式充实到“云闪付”产品系列中,作为非接支付的补充。

支付宝方面则对记者表示,支付宝在支付层面和营销层面都将推出相应举措,会引入更多的商家,同时相应地给予用户激励和积分权益,让商家引导用户使用支付宝付款。

“作为一种低成本、操作简单的媒介,通过扫描二维码能够直接快捷地完成信息交互。”讯联研究中心研究员寇向涛认为,经过进一步优化后,作为一种支付方式,扫码支付方式总体上看发展还是相当迅速的。