自从Apple Pay登陆中国大陆之后，苹果的支付服务业务开展并没有想象中这么顺利，主要原因是“地头蛇”太过强势，当地消费者的观念不会被轻易动摇。

原因何在呢？报道中主要归咎于微信支付和支付宝这两个国民支付服务太过强大，阿里巴巴和腾讯则是有数以亿计的用户群体，由于二者本身竞争关系使然，使得其大到高端品牌店，小到路边小摊饭店等都可以使用支付宝和微信支付，甚至送快递的快递员在买家支付物流费时都使用支付宝钱包收款。

支付宝与微信支付的地头蛇虽然厉害，但是非常透明的，是完全市场化竞争的结果。相信Apple Pay进入时已经做好充分的准备。这种地头蛇并不可怕。笔者认为，肯定另有原因与内伤。

一个直接原因是，苹果手机在中国大陆的智能手机市场占有率并不高，只有大约14%。这是最大的劣势，也是最大的制约因素。不是苹果手机质量不好，而是价格太高。苹果公司也面临着转型，发展Apple Pay业务，基础性的工作是提高苹果手机的市场占有率，杀手锏是利用好价格的调节作用。降价也许是苹果手机提高市场占有率的唯一可行路径。这是提高Apple Pay市场空间的基础。

另一个原因是Apple Pay仅仅进入市场才几个月时间。这么短的时间还看不出效果如何？看不出到底遇到的困难在哪里？比如是否是宣传推介不到位？在地头蛇竞争激烈情况下，是否给客户让利不到位呢？这些都值得深入思考。

另外，最值得Apple Pay反思的是选择进入中国的方式。比如，选择与中国银联合作中通过NFC天线设计，将iPhone靠近支持银联云闪付的POS终端，同时将手指放在Touch ID上即可。这里面的云闪存在中国目前在POS上普及率在30%左右，这或是制约Apple Pay普及的原因之一吧。

同时，选择与中国银联和国有银行、股份制银行合作，在效率、内耗以及各种掣肘和宣传创新等方面都存在一些问题。比如，消费者要想使用Apple Pay，首先需要与银联合作，然后将银行卡放入电子钱包。作为对比，微信支付和支付宝在没有接入银联的前提下仍可无压力发展。显然，Apple Pay在准入程序上较为复杂繁琐，客户体验较差。

这里面需要思考两大问题，一是在互联网金融发源地特别是第三方网络支付发展非常强势情况下，Apple Pay进入后可能出现一时水土不服与不适应的情况。刚开始与地头蛇竞争或可能不占优势。二是完全在市场化机制打拼情况下，突然进入到不完全市场化国度，并且还与国有金融机构的中国银联与国有或国有控股银行合作，可能有许多不适应，磨合期或非常之长。Apple Pay选择与低效、创新不足和动力不强的国有金融机构合作进入中国市场或是其业务发展困难重重的另一个原因。

总之，Apple Pay进入中国棋开不利的原因是胎里带来的。这很值得其反思！